存款年息率（利率）高达6%，还有现金红包奖励……“跨境理财通2.0”落地一周，多家银行“放大招”。
2月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则正式施行，标志着“跨境理财通”2.0版本启动。
相较于1.0版本，升级后的“跨境理财通”降低了个人投资者的准入门槛，并提高了投资额度，同时扩大可投资产品的范围，方便和支持更多的粤港澳大湾区居民参与试点。此外，2.0版本还新增证券公司作为试点主体，并将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围。
据了解，目前包括中银香港、工银亚洲、建行亚洲、渣打银行（香港）等多家具有“跨境理财通”业务资格的银行陆续推出多款产品，通过开户奖赏、存款高利率、现金奖励等方式吸引投资者，不少银行为了吸引南向通用户，推出最高6%的人民币存款优惠，购买理财产品还将获得抽奖、现金回馈等多项豪礼。
定存年利率最高达6%
自2021年9月10日正式推出的“跨境理财通”，即粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区金融机构的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立专属投资账户购买港澳地区银行销售的合资格理财产品，“北向通”则为港澳居民通过在大湾区内地银行开立专属投资账户购买内地银行销售的合资格理财产品。
据微信公众号“信银国际”消息，2月26日至6月30日，中信银行（国际）全新理财通客户的“南向通”理财通账户内合资格资金结余，可于奖赏有效期内，享2%人民币活期存款息率及以4%年息率计算的资金增长回赠，年息率奖赏合计达6%。此外，该行还针对认购基金、外币兑换等业务开出了相关认购优惠和现金奖励活动。
工商银行（亚洲）的宣传海报显示，2月26日至3月31日，合资格客户通过手机银行“南向通”账户办理1个月、3个月人民币定期存款，年利率分别为6%、5%，存款金额要求5000元或以上。人民币储蓄存款优惠的年利率则为2.38%，不论结余多少均获利息。
2月26日，中银香港、澳门中银分别在其官方微信平台上推出“跨境理财通2.0”迎新礼包，对符合资格的“南向通”客户给予最高达6%的人民币定存利率优惠。
具体来看，中银香港、澳门中银1个月、3个月的人民币定期存款，年利率分别可达6%、5%，起存金额均为5000元。
在签约开户方面，澳门中银的优惠力度更大。根据公告，前200名在该行成功新签约“南向通”的客户，将直接获得388港元的现金奖励。该行还推出一款保本型结构性理财产品，据其介绍，通过手机银行办理该款产品，收益最高可达8%。
合资格金融机构或迎发展新机
中国人民银行广东省分行最新披露的数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者为7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人、内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元、“北向通”7.87亿元。
业内人士认为，“跨境理财通”2.0版本落地后，粤港澳大湾区居民参与“跨境理财通”业务试点将更加便利，参与渠道更加多元，可购买的理财产品更加丰富。“跨境理财通”业务试点优化将进一步提升湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求，有效促进大湾区民生融合，推动大湾区建设高质量发展。
值得一提的是，本次“跨境理财通2.0”的一大亮点在于新增证券公司参与试点。
中金公司1月发布的一份研报称，此前“北向通”仅有银行系机构可作为“销售机构”或“合作机构”参与展业，本次政策新增证券公司参与试点，代销的覆盖面进一步扩大。
据了解，香港证监会已于1月24日发出通函，其中规定有意参与跨境理财通的持牌法团应向证监会提交申请。这些持牌法团应已获发牌进行第1类受规管活动，拥有不少于1亿港元的缴足股本和股东资金，在分销基金及/或债券方面具有至少三年经验，在过去三年内任何12个月期间的交易额不少于5亿港元，及设有完善的监控系统。此外，与适用于银行的现行安排类似，持牌法团在提供跨境理财通服务时，应与一家或多家合资格内地券商建立合作安排。
香港证监会行政总裁梁凤仪表示，这些优化措施是拓展跨境理财通的一个重要里程碑，将深化和扩大香港在大湾区内的金融合作。尤其是合资格证券行的参与，不仅为业界开启了新机遇，还拓宽了跨境理财通至新客户群。
除了利好投资者外，“跨境理财通2.0”也将为金融机构业务发展带来新的机遇。
中金公司研报称，新政将利好名单内的内地合作银行，为其带来跨境理财通业务增量，有利于提升财富中收与客户黏性；此外，人民币存款入围投资货架可能带来增量存款；新增名单内证券公司，更丰富的产品谱系或有利于新增拓客。
据了解，在可投范围方面，2.0版本将内地银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围；新增R4风险等级基金产品，主要包括高波动股票类基金，此后绝大多数种类基金均可纳入“北向通”投资。
比如，渣打银行（香港）方面宣布，“南向通”基金数目将增至近140只，“北向通”基金数目将增至超60只；汇丰及内地合作伙伴银行合计提供的理财产品数量增至逾400项，包括超过100个投资国际及亚洲市场的基金；中信银行（国际）为投资者提供超过200个基金类别选择，以及包括政府债券及企业债券在内的约50只债券。
汇丰银行发布的“跨境理财通”调查显示，新规有助于提升大湾区跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措，将吸引其参与或增加投资。
渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义。
消息来源丨中国证券报、21世纪经济报道、中国基金报等
责任编辑丨李沫楠
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